Формула за съотношение дълг към доход (Съдържание)
- Формула за съотношение дълг към доход
- Калкулатор на съотношението на дълга към дохода
- Формула за съотношение дълг за доход в Excel (с шаблон на Excel)
Формула за съотношение дълг към доход
Съотношението дълг / доход е мярката за оценка на способността на дадено лице да погасява дълга, като сравнява повтарящия се месечен дълг с брутния месечен доход.
Примери на формула на съотношение дълг към доход
Формула за съотношение дълг към доход - Пример №1
Можете да изтеглите този шаблон за съотношение дълг към доход тук - Шаблон за съотношение дълг към доход Нека вземем пример за човек Джим, чийто брутен месечен доход е 10000 долара. Джим има плащане на жилищна ипотека от 3000 долара на месец. Джим е взел също заем за кола, който има месечно плащане от 1000 долара. Той има и други по-малки плащания по дълга, които възлизат на 500 долара на месец.Следователно,
- Като цяло повтарящ се месечен дълг за Джим = $ 4500
- Брутен месечен доход = 10000 долара
Използвайки формула на съотношение дълг към доход, получаваме -
- Съотношение дълг към доход = Общ повтарящ се месечен дълг за Джим / Брутен месечен доход
- Съотношение на дълга към дохода = 4500 $ / 10000 $
- Коефициент на дълга към дохода = 0, 45 или 45%
Формула за съотношение дълг към доход - Пример №2
Като цяло съотношенията на дълга към дохода се използват от кредиторите, за да определят дали кредитополучателят ще може да изплати заема. Приема се, че най-високото съотношение на дълга към дохода е 43%, извън което кредитополучателят има намаляваща способност да връща заема.
Ако Джон има брутен месечен доход от 20000 долара, докато Алън има брутен месечен доход от 15000 долара. Джон има повтарящ се месечен дълг от $ 10000, докато Алън има повтарящия се месечен дълг от $ 5000.
Следователно,
Коефициентът на дълга към дохода на Джон се изчислява като:
- Коефициент на дълга към дохода на Джон = повтарящ се месечен дълг / брутен месечен доход
- Съотношение на дълга към дохода на Джон = 10000 $ / 20000 $
- Коефициент на дълга към дохода на Джон = 0, 5 или 50%
Коефициентът на дълга към дохода на Alan се изчислява като:
- Коефициент на дълга към дохода на Alan = Повтарящ се месечен дълг / Брутен месечен доход
- Коефициент на дълга към дохода от Alan = 5000 $ / 15000 $
- Коефициент на дълга към дохода от Alan = 0, 33 или 33%
Следователно кредиторите ще бъдат по-склонни да дават пари на Алън, тъй като съотношението на дълга към доходите е по-ниско.
Формула за съотношение дълг към доход - Пример №3
Съществуват два вида съотношение дълг / доход, които са съотношение дълг към доход и предходно съотношение дълг / доход. Съотношението на предходния дълг и доход обикновено показва процентът на дохода, който отива към разходите за жилище, независимо дали е наем или плащане към ипотека, което включва както главница, така и лихва. Съотношението на задния дълг към дохода обхваща всички други периодични плащания по дълга, като заеми за автомобили, плащания с кредитни карти, кредити за образование и др.
Кредиторите използват съотношение дълг към доход от 28/36, за да определят дали кредитополучателят трябва да получи парични заеми или не. 28/36 норма показва, че 28% от брутния доход може да бъде разходван за жилищни разходи, докато 36% могат да бъдат използвани за разходване на всички други форми на периодични плащания по дълга.
Например,
- Ако брутният месечен доход = 10000 $.
- Разрешена сума за жилищни разходи = 0, 28 * 10000
- Разрешена сума за жилищни разходи = 2800 долара
- Разрешена сума за жилищни разходи и повтарящ се дълг = 0, 36 * 10000
- Разрешена сума за жилищни разходи и повтарящ се дълг = $ 3600
Следователно, разрешената сума за жилищни разходи е 2800 долара, а Размерът е разрешен за жилищни разходи и повтарящият се дълг е 3600 долара
Обяснение на формулата на съотношението на дълга към дохода
Съотношението дълг / доход се използва от кредиторите, за да определят дали по-нататъшният заем може да бъде издаден на кредитополучателя и дали кредитополучателят има възможност да върне плащанията по кредита. Обикновено се предпочита кредитополучателят да има ниско съотношение дълг към доход. Като цяло съотношението от 28% е за предпочитане, докато 43% е най-високото, което може да бъде съотношението дълг към доход. Съотношение дълг и доход над 43% сигнализира, че кредитополучателят може да не е в състояние да върне взетия заем.
Както може да се разбере от формулата, има два начина за намаляване на съотношението на дълга към дохода. Човек може или да намали повтарящия се месечен дълг или да увеличи брутния си месечен доход. Намаляването на периодичните плащания по дълга може да бъде постигнато чрез предплащане на част от кредитите.
Значение и използване на формулата на съотношение дълг към доход
Както бе посочено по-горе, кредиторите използват съотношението дълг / доход, за да определят дали кредитополучателите трябва да получават нови заеми или не. Съществуват два вида съотношение дълг / доход, които са съотношение дълг към доход и предходно съотношение дълг / доход. Съотношението на предходния дълг и доход обикновено показва процентът на дохода, който отива към разходите за жилище, независимо дали е наем или плащане към ипотека, което включва както главница, така и лихва. Съотношението на задния дълг към дохода обхваща всички други периодични плащания по дълга, като заеми за автомобили, плащания с кредитни карти, кредити за образование и др.
Кредиторите обикновено използват цифра като 28/36, за да определят сумата на разходите, която кредитополучателят може да си позволи, за да може да дава заеми.
Числителят 28 посочва, че съотношението на дълга към предходния дълг трябва да бъде 28% от общия брутен месечен доход, докато знаменателят 36 показва, че съотношението на задния дълг към приходите трябва да бъде 36% от общия брутен месечен доход.
Калкулатор на формула на съотношение дълг към доход
Можете да използвате следния калкулатор на формула на съотношение дълг към доход
| Повтарящ се месечен дълг | |
| Брутен месечен доход | |
| Формула за съотношение дълг към доход | |
| Формула за съотношение дълг към доход | = |
|
|
Формула за съотношение дълг за доход в Excel (с шаблон на Excel)
Тук ще направим примера с формулата за съотношение дълг към доход в Excel. Много е лесно и просто. Трябва да предоставите двата входа, т.е. повтарящ се месечен дълг и брутен месечен доход
Можете лесно да изчислите формулата на съотношението дълг към приходите в предоставения шаблон.
заключение
Съотношението дълг / доход е един от важните критерии, заедно с кредитния рейтинг, който се използва от кредиторите, за да се определи дали може да се даде допълнителен дълг на кредитополучателите. Историческата граница от 28/36 е удължена, тъй като в момента цените на жилищата в целия свят са по-високи и дори ако кредитополучателите имат коефициент на DTI до 50%, те получават заеми, макар и може би с по-висок лихвен процент от останалите.
Препоръчителни статии
Това е ръководство за Формула на съотношението на дълга към доходите, тук обсъждаме използването му заедно с практически примери. Също така ви предоставяме калкулатор на съотношението дълг към доход, заедно с шаблон за Excel за изтегляне.
- Формула за цена на книга
- DuPont Formula | DuPont ROE Калкулатор
- Формула за възвръщаемост на активите (ROA)
- формула на нетния оборотен капитал
- Ръководство за формула на брутния доход