Какво е съотношението на паричните резерви?

На езика на търговската банкова система, коефициентът на паричните резерви обозначава дела на общите депозити, които банката трябва да задържа в централната банка на страната. Делът на банковия депозит, който трябва да се поддържа в централната банка, също се определя от самата централна банка. В някои случаи размерът на резерва се определя въз основа на предишния опит на централните банки във всеки регион по време на банкови операции, т.е. когато голям брой вложители изтеглят своите депозити едновременно. Федералният резерв е централната банка на САЩ, докато Bank of England за Обединеното кралство.

Банката е оправомощена да поддържа CRR, за да предотврати недостига на средства по време на банкови операции. По своята същност централните банки използват CRR като средство за управление на ликвидността в икономиката, като контролират паричното предлагане. Например централната банка ще увеличи CRR и ще свие банковото кредитиране за контрол на паричното предлагане на пазара в случай на противоречива парична политика. От друга страна, централната банка ще намали CRR и ще увеличи ликвидността на пазара в случай на разширяване на паричната политика.

Формула за съотношение паричен резерв

Формулата за съотношението на паричните резерви е доста проста и може да се извлече чрез разделяне на паричния резерв, който банката е длъжна да поддържа в централната банка от общите банкови депозити. Математически той е представен като

Съотношение на паричния резерв = Изискване за резерв / Банкови депозити * 100%

Примери на съотношението на паричните резерви (с шаблон на Excel)

Нека вземем пример, за да разберем по-добре изчислението на паричния резерв.

Можете да изтеглите този шаблон за резерв на парични резерви от Excel тук - Шаблон за резерв на пари в съотношение Excel

CRR - Пример №1

Нека вземем за пример икономика, в която централната банка е взела решение за контрактна парична политика и като такава е повишила съотношението на паричните резерви от 4, 5% на 5, 5%, за да намали парите на пазара. Сега според новия режим, изчислете допълнителния резерв, необходим на банката с общи банкови депозити от 200 милиона долара.

Решение:

Изискването за допълнителен паричен резерв се изчислява по формулата, дадена по-долу

Изискване за допълнителен резерв = (Ново съотношение на паричния резерв - стара касова резерва) * Банкови депозити

  • Изискване за допълнителен резерв = (5, 5% - 4, 5%) * 200 милиона долара
  • Допълнително изискване за резерв = 2 милиона долара

Следователно по този начин централната банка намали предлагането на пари в размер на 2 милиона долара в случай на тази банка сама по себе си.

CRR- Пример №2

Нека вземем за пример банката ASZ Ltd, която се намира в САЩ. Банката има нетни сметки за транзакции в размер на 150 милиона долара и тя иска да изчисли изискването си за паричен резерв в съответствие с нововъведените изисквания на Федералния резерв. Съгласно новото правило, нетните транзакционни сметки с по-малко от 16, 3 милиона щатски долара са освободени от всякакво изискване, нетни транзакционни сметки за повече от 16, 3 милиона долара и по-малко от 124, 2 милиона долара ще привлекат 3% задължение за резерв, а нетните транзакционни сметки за повече от 124, 2 милиона долара ще бъдат подложени на 10% резерв. Изчислете изискването за резерв на ASZ Ltd. за ASZ Ltd може да бъде

Решение:

Изискването за паричен резерв за ASZ Ltd се изчислява като:

  • Изискване за резерв = 16, 3 милиона долара * 0% + (124, 2 милиона долара - 16, 3 милиона долара) * 3% + (150 милиона долара - 124, 2 милиона долара) * 10%
  • Изискване за резерв = 5, 82 милиона долара

Следователно, ASZ Ltd трябва да поддържа паричен резерв от 5, 82 милиона щатски долара с Федералния резерв според новите разпоредби.

CRR - Пример №3

Нека сега вземем последния годишен доклад на Bank of America, за да разберем концепцията за съотношението на паричните резерви в контекста на реалния живот. Според годишния отчет за 2018 г. общите депозити на банката възлизат на 1 381, 48 млрд. Долара в баланса. Изчислете изискването за паричен резерв на Bank of America за 2018 година.

Тъй като банката има по-голямата част от пасивите си в САЩ, ще разгледаме изискването за резерв на Федералния резерв за лесно изчисляване.

Решение:

Изискването за паричен резерв на Bank of America се изчислява като:

  • Изискване за резерв = 0, 016 милиарда долара * 0% + (0, 112 милиарда долара - 0, 016 милиарда долара) * 3% + (1, 381, 48 милиарда долара - 0, 124 милиарда долара) * 10%
  • Изискване за резерв = 138, 14 милиарда долара

Следователно за 2018 г. Bank of America има мандат да поддържа паричен резерв в размер на 138, 14 милиарда долара, което е доста близко до подчертаната стойност от 148, 34 милиарда долара, поддържана в активите.

Източник: media.corporate-ir.net

Предимства и недостатъци Съотношение на паричните резерви

Предимства и недостатъци на CRR са следните:

Предимства на CRR

Някои от предимствата на съотношението на паричните резерви са:

  • Съотношението паричен резерв е полезно предимно за контролиране на паричното предлагане в системата чрез насърчаване на плавно парично предлагане, заедно с кредити в икономиката
  • Съотношението на паричните резерви помага за развитието на устойчива позиция на платежоспособност на търговската банкова система в една икономика.

Недостатъци на CRR

Някои от недостатъците на съотношението на паричните резерви са:

  • Когато коефициентът на паричните резерви се повиши, за да накарат банките да държат по-големи депозити във Федералния резерв, в крайна сметка това води до увеличаване на цената на заемите за банките.
  • Честите промени в съотношението на паричните резерви могат да доведат до несигурна икономическа среда за търговските банки.

заключение

Така че може да се види, че съотношението на паричните резерви е средно за управление на ликвидността на търговските банки за поддържане на устойчива и гладка банкова система в икономика.

Препоръчителни статии

Това е ръководство за съотношението на паричните резерви. Тук обсъждаме как съотношението на паричните резерви може да бъде изчислено с неговата формула заедно с примери и шаблон за превъзходство за изтегляне. Можете да разгледате и другите ни предложени статии, за да научите повече -

  1. Коефициент на оборотен капитал
  2. Формула на съотношение на задържане
  3. PEG формула на съотношение
  4. Директен метод на отчета за паричните потоци
  5. Разлика между CRR срещу SLR
  6. Основни разлики между Търговска банка и инвестиционна банка

Категория:

Развитие на предприемачеството