Разлика между 401 (K) срещу Roth IRA
Можете ли да мислите за автомобилите, спестяващи данъци, достъпни за служителите, така че те да могат да спестяват от данъци? Е, нека ви намекна. Въз основа на момента, в който хората искат да се приспадне данък от част от спестяванията им. Сигурен съм, че може би сте се натъкнали на два такива автомобила: 401 (K) срещу Roth IRA.
401 (К) е план за отсрочен доход, предлаган от работодателя. Докато плаща за 401 (К), служител назначава сума, която трябва да бъде платена за този план. Доходът, канализиран за този план, е преди данъците да бъдат приспаднати от заплатата.
Напротив, между служител и инвестиционен посредник се създава Roth IRA. В този случай работодателят на служителя не участва. За разлика от 401 (К), тук парите се използват след приспадане на данъци.
401 (К)
Решението за избор на 401 (K) се свежда до въпроса „кога искате да платите данъците си“? Въз основа на това дали днес ще бъдете в по-висока данъчна група в сравнение с това, когато се пенсионирате, ще ви даде намек за избора на този план. Ако смятате, че данъчната ставка, когато се пенсионирате, ще бъде по-ниска от сегашната, тогава трябва да отидете за план 401 (К). По този начин няма да се налага да плащате по-високи данъци днес, когато сте в по-висока данъчна категория.
Името идва от мястото, където е дефиниран този план, т.е. раздел 401 (K) на IRS кода. Има много схеми за избор от служителя. Но нито една печалба от тези схеми не се облага с данък от IRS. Данъчното облагане става само след като служителят е достигнал възрастта за пенсиониране.
Към 2019 г. лимитът за годишни вноски в размер на 401 (к) за лица на възраст под 50 години се повишава до 19 000 долара от 18 500 долара, лимитът за 2018 г. Тези на възраст 50 и повече години могат да допринесат с допълнителни 6000 долара годишно за договори за догонване.
Предимства от 401 (K):
- Вашите вноски могат да доведат до икономии на данъци през всяка година на вноска
- Използвайки този план, вие всъщност можете да допринесете много повече всяка календарна година
- Можете да получите работодателски мач, т.е. да внесете допълнителни пари по сметката на служителя, което обикновено е процент от вноската на служителя
- Парите, които допринасяте за план 401 (k), могат да бъдат изтеглени директно от вашата заплата
Рот ИРА
Отклонявайки се от традиционния маршрут, Roth IRA не включва работодателя в снимката. Става въпрос само за физическото лице или служителя и инвестиционния посредник. Освен това вноските, направени от физическото лице, са след приспадане на данъци. Roth IRA е по-гъвкав в сравнение с 401 (k) за служителите, тъй като те имат повече от какво да изберат. Това дава на служителите по-голяма степен на инвестиционна свобода. Тъй като парите след облагане се използват за финансиране на схемата на Roth IRA, следователно не се начислява данък върху доходите при пенсиониране, когато парите са изтеглени.
През 2019 г. максималният годишен принос за лица под 50-годишна възраст е 6 000 долара, спрямо 5 500 долара през 2018 г. Тези 50 и повече години могат да допринесат с допълнителни $ 1000 за общо $ 7 000 / $ 6 500 на година. Лицата, които печелят повече от 137 000 долара годишно през 2019 г. (135 000 долара за 2018 г.) - или 203 000 долара / 199 000 долара за омъжените, които подават заявления съвместно - не могат да дадат своя принос. Под тези ограничения има група доходи за постепенно прекратяване, за които са възможни частични вноски. Диапазонът за 2019 г. е от 122 000 до 137 000 долара (120 000 - 135 000 долара през 2018 г.) за физически лица и 193 000 - 203 000 долара (189 000 - 199 000 долара през 2018 г.) за омъжените, които подават заявления съвместно.
Тази схема за работодателите или физическите лица има смисъл, ако те смятат, че групата от данъци върху доходите, в която ще попаднат при пенсиониране, ще бъде по-висока, отколкото в момента.
Обикновено вноските на Roth IRA трябва да се правят в брой. Но има различни варианти за инвестиции в рамките на Roth IRA, че след като средствата бъдат внесени, включително облигации, акции, взаимни фондове, ETFs etcetera.
Предимства на Roth IRA:
- Вашите тегления при пенсиониране ще бъдат без данъци, тъй като вече сте направили вноски след данъчно облагане
- Можете да изтеглите парите си по всяко време без неустойка (не може да теглите преди 59-годишна възраст, без да наложите наказание)
- Тази схема ви дава свободата да избирате посредническата фирма, а също и инвестиционните опции за разлика от 401 (K)
401 (K) срещу Roth IRA (Инфографика)
По-долу е топ 6 разликата между 401 (K) срещу Roth IRA 
Ключови разлики между 401 (K) срещу Roth IRA
И двата 401 (K) срещу Roth IRA са популярен избор на пазара; нека да обсъдим някои от основните разлики между 401 (K) срещу Roth IRA
-
Вноски от работодателя
В 401 (К) работодателят може да финансира до определен процент от вашата вноска. Когато такъв стимул (безплатни пари) се дава от работодател, той трябва да бъде използван. Това не е случаят с Roth IRA, в който след приспадане на данъци се получава чиста вноска от физическо лице.
-
Опции за инвестиции
Въпреки че получавате полза от вноска от работодател през 401 (К). Но това може да не е достатъчно, тъй като силата на инвестиционните опции се дава на работодателя. Това стеснява избора ви.
От друга страна, в Roth IRA, индивидът е свободен да избира от инвестиционния посредник и множество възможности за инвестиции. Лицето може да избере инвестиционния мениджър.
-
данък
Има разлика и между схемите 401 (K) срещу Roth IRA, когато става въпрос за финансирането на схемите. През 401 (К) средствата се внасят в доходите преди данъчно облагане, докато за Рот ИРА, средствата се внасят в доходите след данъци.
Това означава, че когато изтеглите парите на възраст за пенсиониране, за 401 (К), трябва да плащате данъци, които не са били платени по-рано. Но в Roth IRA, тъй като данъците вече са платени, следователно няма нужда да плащат данъци при изтеглянето.
Сравнение между главата на 401 (K) срещу Roth IRA
По-долу е 6-тото най-високо сравнение между 401 (K) срещу Roth IRA
|
Основата за сравнение между 401 (K) срещу Roth IRA |
401 (К) |
РОТ ИРА |
| Какво е това ? | План за доходите на служителите, предлагани от работодателите да внесат сума преди приспадане на данъци, за да спестят при по-високи данъци след пенсиониране | План за доходите на физически лица, създадени с инвестиционен посредник, който търси определена сума след приспадане на данъци, за да спести по-висок данък по-късно след пенсиониране |
| Преди или след приспадане на данъци | Преди | След |
| контрол | С работодателя | Със служителя |
| Работодателят участва? | да | Не |
| Помощ на работодателя (Безплатни пари) | да | Не (работодателят изобщо не участва) |
| Свобода на избор на мениджърски и инвестиционен посредник? | Не | да |
Заключение - 401 (K) срещу Roth IRA
Така че разгледахме два от плановете за доходи, които потенциално биха могли да помогнат на даден човек при пенсиониране въз основа на скобите за облагане на доходите, в които се намират в момента. Видяхме 401 (K) срещу Roth IRA. 401 (K) трябва да бъде първият ви избор, ако смятате, че ставката на данъка върху дохода при пенсиониране ще бъде по-висока в сравнение с днешната ставка. В противен случай Roth IRA е по-добър в случай, че почувствате, че данъчната група, под която падате при пенсиониране, ще бъде по-висока от тази, в която сте днес. Така че зависи от човек на човек.
Препоръчителни статии
Това е ориентир за най-високата разлика между 401 (K) срещу Roth IRA. Тук също обсъждаме ключовите разлики 401 (K) срещу Roth IRA с инфографика и таблица за сравнение. Може да разгледате и следните статии, за да научите повече
- Сравнение между финанси и икономика
- CFO vs CEO - кой е по-добър
- Покупка на активи срещу Покупка на активи
- Разлика между Repo Rate и Reverse Repo Rate
- Календарна година срещу фискална година