Финансово образование - най-добрата инвестиция
Популярното схващане е, че познаването на финансовите понятия е от съществено значение само за тези, които се занимават с бизнес дейност или се занимават с финанси като професия.
В края на краищата, колко знания всъщност са ви необходими, за да вземете рутинни финансови решения или дори да планирате пенсионирането си, предвид разнообразието от инструменти, които са на ваше разположение, за да помогнете при всички мрачни изчисления? На всичкото отгоре винаги можете да потърсите експертна финансова консултация от инвестиционен съветник или финансов експерт за доста разумна сума пари. Това трябва да се погрижи за това. Или го прави?
Истината може да бъде неудобна на моменти и същото важи и за повечето от нашите финансови решения. Колко често чуваме за възходите и паденията на фондовия пазар, повишаването и спадането на лихвите, промяната в икономическите политики, въведени от държавата и дори се осмеляваме да обсъждаме същото с колеги или приятели?
Това обаче не е задължително да означава, че ние наистина разбираме за какво говорим. В действителност, много малко от нас са в състояние да оценят как точно някое от тези развития може да повлияе на финансовото ни благосъстояние. Тогава логичният въпрос, който възниква, е, че защо не полагаме усилия да придобием достатъчно знания за финансите?
Какво ни спира да придобием финансово образование?
Превъзходна сила на средствата за масова информация
Една от най-важните причини е огромната сила на средствата за масова информация. Не е тайна, че средствата за масова информация играят значителна роля за формирането на нашето мнение за много неща, а финансите не са изключение. Постоянно сме бомбардирани от толкова много информация за финансовите продукти в медиите, че изглежда вярваме, че знаем много за тези неща.
Въпреки че сме напълно наясно, че по-голямата част от информацията, представена в медиите, е предназначена за популяризиране на определени финансови продукти и марки, ние започваме да ги приемаме по номинална стойност и на пръв поглед я приемаме като вярна на подсъзнателно ниво. Това е силата на рекламните кампании.
Препятствието във вида на помощта
Приемането на нещата по номинална стойност може да има някои сериозни недостатъци. Тук говорим за помощта, която обикновено идва под формата на обоснован съвет от знаещ познат, независимо дали става въпрос за приятел, колега или някакъв роднина.
Това не означава, че спираме да се доверяваме достатъчно добре на тези, които познаваме, но простата причина, която носи добавена стойност на този съвет, е предположението, че някой, който ни познава, може да не е мотивиран от търговски интереси, за разлика от професионален съветник, чийто съвет би могъл се влияят от тези фактори.
Това, което не успяваме да осъзнаем обаче е, че въпреки най-добрите намерения от страна на нашия съветник, ние не можем да сме сигурни в тяхното ниво на знания и нямаме малка представа дали този съвет отговаря на нашите индивидуални нужди или не.
Препоръчителни курсове
- Обучение по корпоративни финанси
- Обучение за оценка на капитала
- Курсове за пазар на деривати
- Онлайн курс за сертифициране по МСФО
Достатъчен ли е някакъв съвет?
Като направите този аргумент една стъпка по-нататък, не би било прекалено натрапчиво да се каже, че дори професионалните инвестиционни съветници може да не са в състояние да ви помогнат да вземете най-добрите инвестиционни решения. Причината за това е проста, че почти всеки, включително професионални съветници, ще бъде управляван от собствените си мотивации и разбиране за това, което може да се нуждаете, но не е необходимо да е правилното за вас. Звучи объркващо?
Какво е решението?
Факт е, че живеем във все по-сложен свят, в който технологиите напредват с безпрецедентни темпове и заедно с това сме свидетели на фундаментални промени в почти всяка област на живота, независимо дали става въпрос за медицина, образование или финанси. Дори преди няколко десетилетия нещата бяха много по-опростени в света на финансите със сравнително малко възможности за инвестиции и по-висока сигурност на работното място.
Днес ние сме затрупани с толкова много възможности да избираме, докато правим инвестиции, че това ни оставя почти непознати. Дори най-доброто от финансовите съветници би било в състояние да ви предостави не повече от мъглява представа за това как точно работи дадена форма на инвестиция и какви фактори могат да повлияят на резултата.
Всичко това се дължи на собственото ни непознаване на основните финансови предписания. Трябва ли да кажем нещо повече за необходимостта от финансово образование? Само финансовото образование може да ни помогне да вземем решения като финансово грамотен индивид.
Какво разбираме под финансово образование?
Финансовото образование не е нищо друго освен способността за вземане на информирани финансови решения чрез придобиване на разбиране за основните финансови концепции. Като начало, когато отворите банкова сметка, трябва да знаете как тя действително работи, когато избирате финансов инструмент за инвестиция, трябва да можете да разберете пътя си около нея и да управлявате ефективно елемента на риска.
Като притежател на кредитна карта трябва да знаете как работи и да избягвате възникването на реален дълг. Накратко, финансовото образование е за разбиране на финансовите продукти, включително, но не само, дългови инструменти и знание как да сведете до минимум рисковете си чрез структурирана инвестиционна стратегия.
Може да звучи, че е необходимо само за пазарните инвеститори, но всъщност не е така. Финансовото образование е още по-критично за онези, които управляват семейните финанси, което може да помогне значително за балансирането на семейния бюджет, финансирането на образованието на децата, придобиването на дом и избора на подходящ пенсионен план за бъдеща сигурност.
Констатации на ОИСР по финансово образование
В международно проучване, проведено от Организацията за икономическо сътрудничество и развитие (OECD) относно финансовото образование, беше разкрито, че нивото на финансово образование е доста ниско в повечето страни, включително както развитите, така и развитите икономики.
Изследването, озаглавено „Подобряване на финансовото образование“, даде редица препоръки към правителствата за подобряване на осведомеността относно основните финансови концепции средните инвеститори.
Това стана особено ясно в набора от препоръки за насърчаване на финансовото образование от възможно най-ранна възраст. Друг важен момент, който се очертава, е разпространението на „безпристрастно, справедливо и координирано финансово образование“ и „както ясно се разграничава от търговските съвети“.
Степента на финансово необразование
В проучването е установено, че голяма част от местното население в дори развитите икономики не е адекватно запозната с основни финансови понятия, което води до нарастващ брой случаи, при които високите нива на дълга водят до фалит и възбрани. Частните несъстоятелност нарастват, когато кредитът е лесно достъпен, но при потребителите, които имат малко познания за управлението на дълга или изобщо не знаят.
Може да изглежда, че финансовото образование е тясно свързано с образованието и нивата на доходи като цяло, но напротив, беше установено, че има малка разлика по отношение на финансовата информираност между високо образованите потребители с по-високи нива на доходи и по-слабо образованите ниско- потребители на доходи, подчертавайки необходимостта от финансово образование за всички и всички.
Една от най-тревожните констатации на ОИСР беше фактът, че голям брой потребители надцениха нивото си на финансова информираност в сравнение с това, което всъщност знаеха, въз основа на прости тестове, проведени за същото.
Прост психологически факт е, че ако се чувствате достатъчно уверени в своите знания и способности в определена област, може да не изпитвате нужда да се запознаете с основите.
Това пречи на много хора да научат основите, независимо дали става въпрос за готвене или за инвестиране на парите ви. Макар и да се надяваме, можете да живеете лесно с кулинарна злополука от време на време, но финансовата злополука може да не създаде много интересен спомен.
Какво трябва да направите?
За да придобиете истинска финансова независимост, трябва да оцените собствените си нива на знания по финанси, без да правите надценяване. Оформете груб план за финансово образование, като започнете от самите основи и продължете да тествате знанията си с произволен брой онлайн тестове, предназначени да ви помогнат да направите обективна оценка.
Записването в програми за обучение в онлайн или контактни класни стаи във финансовото образование също може да ви помогне да спечелите достоверно доверие, докато избирате план за спестявания или финансово образование, което планира пенсионирането ви.
Подход по финансови въпроси
Ето няколко насоки, които могат да ви помогнат да промените подхода си към финансовите въпроси;
Никакви финансови решения не са прости
Докато изследвате финансовите концепции, ще разберете, че никакви финансови решения не са прости; ние просто сме направени да вярваме в това чрез опитните финансови съветници и агентите, които имат интереси.
Това просто решение като получаване на кредитна карта може потенциално да повлияе на финансовото ви бъдеще и да доведе до създаване на дълг, ако се използва по неинформиран начин. Нещо толкова често срещано, като получаването на заем за превозно средство или жилище, може да се отрази неблагоприятно на финансите ви, ако не разполагате с жизнеспособен план за погасяване.
Прочетете Fine Print
Да, имаме предвид това буквално! Колко често подписвате финансови договори и документи с нищо повече от кратък поглед? Изненадващият отговор е по-често, отколкото не.
Въпреки че може да не сте съгласни, защото може би сте направили смисъл първо да прочетете документа, но какво ще кажете за този фин шрифт, в който са подробно описани условията на договора? Ако сте минали през това, е, поздравленията са в ред, но най-вероятно не сте го направили.
Докато търговските агенти, които продават даден продукт, може да бързат да подпишат документа, трябва да го отбележите, вероятно много за тяхното недоволство, че първо трябва внимателно да изучите дребния шрифт.
Въпреки че е възможно да сте подписали произволен брой имейл акаунти, докато се справяте с условията и условията, никой здрав човек не би ви посъветвал да го направите за финансов договор, който може да играе решаваща роля за гарантиране на бъдещата сигурност на вашето семейство.
Всъщност една от препоръките, отправени от ОИСР, се отнасяше конкретно до „малка печатна и непрозрачна документация“ във почти всеки вид финансов договор „с потенциално значими финансови последици“ и необходимостта да се запознае потребителят с темата в него.,
Въпреки че препоръките на ОИСР не са обвързващи за правителствата и институциите, може би е най-добре, ако вземете реплика и направите усилие от свое име, за да се запознаете с всичко, което трябва да знаете, преди да подпишете документ.
Научете разликата между инвестиране и хазарт
Може би си мислите, че борсата е доста ненадеждно място, в което да вложите спестяванията си и бихте били прави в по-голямата част от него. Но какво да кажем за онези застрахователни, спестовни или пенсионни планове, които предлагат много по-високо ниво на финансова сигурност, дори и с цената на по-висок растеж? Факт е, че днес се предлага все по-голям брой опции, свързани със собствения капитал, за осигуровки, спестявания и пенсионни планове, които затрудняват избора на продукт.
Финансовите агенти използват тази ситуация в своя полза и се съсредоточават върху обещанието за по-висока възвръщаемост от даден продукт и ако потребителят е прекалено предпазлив, му се предоставя доста лоша инвестиционна опция с на пръв поглед „безопасна“ възвръщаемост.
Простият факт е, че повечето от тези инвестиционни избори не са нито добри, нито лоши, но резултатът зависи единствено от това как го управлявате. Всяка инвестиция, която правите, без да я разбирате, е потенциално лоша инвестиция и е близка до хазарта.
Това е знанието, което отделя инвестирането от хазарта, защото там, където комарджия се надява да го направи голям, инвеститорът знае как да постигне разумна финансова цел. Сега можете да изберете да бъдете инвеститор или комарджия, в зависимост от това как вземате финансови решения.
Обикновено, когато даден продукт предлага много по-големи от обичайните възвръщаемост, без ясно обяснение как би го направил, най-вероятно сте в разходка. По-добре е да стоите настрана и да не влагате парите си в нещо, което не разбирате.
Започнете финансовото образование възможно най-рано
Най-доброто нещо, което можете да направите, за да се запознаете с финансовите въпроси и потенциално да подобрите възвръщаемостта на вашите инвестиции, е да започнете да се обучавате за основите на финансите. Започнете, като се запознаете с основните термини и техните определения и противно на това, което може да очаквате, ще намерите много нова информация точно там.
Обсъждането на паричните въпроси с членовете на семейството и приятелите може да бъде чудесен начин да запазите интерес към себе си и другите около вас. Но дума за предпазливост тук, не се увличайте от лъжливо усещане да бъдете информирани, когато започнете да придобивате ново разбиране за финансите.
За да го избегнете, запишете се за един от многото налични курсове за финансово обучение. Най-важното нещо, продължете да се научите да станете финансово осъзнат индивид и, ако е възможно, подарете на детето си финансово образование, за да се чувства сигурен в знанията, че това може да му помогне или тя печели цял живот финансова сигурност.
Заключение - Финансово образование
Повечето от хората са склонни да подценяват значението на финансовото образование, като мислят, че всичко е свързано с работа с пари. Макар и спорно, откриването на стойността на парите и научаването на изкуството да се управлява ефективно е достатъчно възнаграждение само по себе си, истинската награда на финансовото образование е в спокойствието, което предлага. Богатство, което никой не може да ти отнеме.
Препоръчителни статии
Ето няколко статии, които ще ви помогнат да получите повече подробности за финансовото образование, така че просто преминете през линка.
- 13 мощни златни правила за етикет на имейл
- Важно за основите на личните финанси | определение | пример | Съвети
- Как да станете финансов съветник? (Определение, роля, намиране)
- 10 стъпки за извършване на финансово интелигентна кариера
- Инвестиции спрямо спестявания: какви са разликите
- Международни инвестиции