IRA срещу 401 (k) - Топ 8 най-добри разлики (с инфографика) | Развитие на предприемачеството 2025

Разлика между IRA срещу 401 (k)

IRA означава Индивидуални пенсионни сметки, който се използва като инструмент за пенсионно спестяване. Инвестицията в IRA за пенсионни спестявания идва с предимство за спестяване на данъци. Съществуват главно три типа IRA, т.е. традиционна IRA, Roth IRA и Rollover IRA. IRA може да бъде отворена във финансови институции от физически лица или бизнесмени за пенсионни спестявания с данъчни облекчения.

401 (k) подобен на IRA също е план за спестяване при пенсиониране с данъчно предимство. 401 (k) планът се спонсорира и създава от работодателя, при който работодателят има възможност да участва в сметката 401 (k). Работодателите, предлагащи 401 (k), могат да избират да предложат съответстваща вноска или всяка друга вноска за сметка 401 (k).

IRA срещу 401 (k) са много често използвани и общи опции за пенсионно спестяване с предимство за данъчно облагане. И IRA срещу 401 (k) могат да се използват както от физически лица, така и от бизнесмени. Служителите или бизнесмените могат да изберат да използват един или и двата инструмента IRA срещу 401 (k) за своя пенсионен спестовен план.

Сравнение между главата на IRA срещу 401 (k) (Инфографика)

По-долу е горната 8 разлика между IRA срещу 401 (k)

Ключови разлики между IRA срещу 401 (k)

И IRA срещу 401 (k) са популярни решения на пазара; нека да обсъдим някои от основните разлики между IRA срещу 401 (k)

IRA срещу 401 (k) както често се използват, така и общи варианти за пенсионно спестяване с данъчно предимство. И двете могат да бъдат използвани от физически лица и бизнесмени. Човек може да избере да използва или IRA или IRA и 401 (k) както за своя пенсионен план за спестявания.
IRA може да бъде отворена от физически лица и няма връзка с работодател. 401 (k) обаче се определя и спонсорира от работодателя.
Няма вноска на работодателя в IRA. Въпреки това, работодател може да избере да предложи съответстваща вноска или друга вноска в сметка 401 (k) в план 401 (k).
Физически лица или бизнесмени с доходи могат да допринесат за възраст от 70, 5 години в ИРА. Трябва обаче да се работи за дадена компания / работодател, за да може да участва в плана 401 (k) и да отговаря на критериите за допустимост, определени от работодателя.
Ограниченията на вноските в 401 (k) са значително по-високи от тези в плановете на IRA.
Разходите, свързани с поддържането на плановете за пенсиониране от 401 (k) са по-високи от IRA.
IRA е по-гъвкава по отношение на изтеглянето на спестявания от пенсионния план в сравнение с 401 (k).
Тегленията в IRA срещу 401 (k) и двете се облагат с 10% като данък за ранно разпределение, ако възрастта на титуляра на сметката е под 59, 5 години през годината на теглене.
IRA има сравнително много по-високи възможности за инвестиции от план 401 (k).

IRA срещу 401 (k) Сравнителна таблица

По-долу е 8-тото най-високо сравнение между IRA срещу 401 (k)

S No.	подробности	Индивидуална пенсионна сметка (IRA)	401 (k) План
1	дефиниция	IRA е инструмент за спестяване при пенсиониране с предимство за спестяване на данъци, който може да се използва както от физически лица, така и от бизнесмени.	401 (k) също е инструмент за спестяване при пенсиониране с данъчни облекчения, който се спонсорира и установява от работодател.
2	Принос на работодателя	Не е приложимо в IRA, тъй като не е свързано с работодателя.	Работодателят може да избере да предложи съвместима вноска, еквивалентна на вноската на служителя или каквато и да е друга вноска в плана 401 (k).
3	Допустимост за планове за пенсиониране	Физически лица или бизнесмени с доходи могат да допринесат за възраст от 70, 5 години. Ако някой използва двата инструмента IRA срещу 401 (k), тогава има ограничение на дохода за приспадане на данъка.	Човек трябва да работи за компания / работодател, за да може да участва в план 401 (k) и да отговаря на критериите за допустимост, определени от работодателя.
4	Ограничение на вноската в пенсионните планове	Общият лимит на вноска в IRA е ограничен до 6500 щатски долара, което включва 5500 щатски долара редовен принос и 1000 долара допълнителен принос за тези, които са на повече от 50 години. Ограничението на вноската по IRA е много по-малко от план 401 (k).	Общият лимит на вноска в план от 401 (к) е ограничен за служителя на $ 24500, което включва $ 18500 редовен принос и $ 6000 допълнителен принос за тези, които са на повече от 50 години. Общият лимит за вноски за служители и работодатели, взети заедно, е ограничен до $ 55000.
5	Разходи, свързани с планове за пенсиониране	Разходите за откриване на IRA, поставянето на пари по индивидуални пенсионни сметки и управлението им е много по-малко от 401 (k) планове.	Разходите, свързани с поддържането на плановете за пенсиониране от 401 (k) са по-високи от IRA.
6	Оттегляне от плановете за пенсиониране	Служителят или бизнесмените, притежаващи пенсионната сметка, могат да изберат да изтеглят спестяванията от пенсионната сметка по всяко време. Няма такова ограничение за теглене от пенсионната спестовна сметка.	Съгласно плана 401 (k) служителят трябва да достигне до определени събития за изтегляне съгласно правила на плана, за да може да изтегли спестяванията от план 401 (k). Обикновено на служителите се разрешава да теглят спестявания, след като престанат да работят с работодателя или навършат 59, 5-годишна възраст или служител, страдащ от критично заболяване и т.н.
7	Данък за теглене на пенсионни планове	Спестяванията по IRA подлежат на приложимостта на данъка върху дохода върху сумата пари, изтеглени от IRA през съответната година на изтегляне. Такава сума за теглене се облага с 10% като данък за ранно разпределение, ако възрастта на титуляра на сметката е под 59, 5 години през годината на теглене.	В плана 401 (k) вноската на служителите, вноската на работодателя и изтеглянията от план 401 (k) в годината на оттегляне подлежат на приложимия данък върху дохода. Тегленията се облагат с 10% като данък за ранно разпределение, ако възрастта на титуляра на сметката е под 59, 5 години през годината на теглене.
8	Наличие на възможности за инвестиция	IRA има много повече възможности за инвестиция от план 401 (k), тъй като е по-скоро като обикновена брокерска сметка.	401 (k), в сравнение с IRA, има ограничени възможности за инвестиране. Въпреки това, има няколко планове 401 (k), които предлагат опция за експлоатация на сметката като обикновена посредническа сметка с множество възможности за инвестиция.

заключение

Индивидуалните пенсионни сметки и планът 401 (к) са много популярни пенсионни спестявания. И IRA срещу 401 (k) се предлага с предимство за спестяване на данъци с различни лимити за принос, наличие на възможности за инвестиции, свързани с разходите и опции за оттегляне. 401 (k) се различава по много начини от IRA с ключова разлика от 401 (k) като план, финансиран от работодател. 401 (k) по-високи резултати по отношение на лимита на вноските са значително по-високи от IRA и разходите за поддържане на плана да са по-ниски от IRA. Въпреки това IRA има значително по-големи възможности за инвестиции и по този начин осигурява по-голяма гъвкавост в сравнение с 401 (k). Индивидуални или бизнесмени могат да използват както IRA спрямо 401 (k) план, за да оптимизират спестяванията си при пенсиониране.

Препоръчителни статии

Това е ориентир за най-високата разлика между IRA срещу 401 (k). Тук също обсъждаме ключовите разлики в IRA срещу 401 (k) с инфографика и таблица за сравнение. Може да разгледате и следните статии, за да научите повече.