Формула на реалния лихвен процент (Съдържание)
- формула
- Примери
- калкулатор
Каква е формулата на реалния лихвен процент?
Терминът "реален лихвен процент" се отнася до лихвения процент, който е коригиран чрез премахване на ефекта на инфлацията от номиналния лихвен процент. С други думи, това е действително действителната цена на дълга за кредитополучателя или реалната доходност за заемодателя. Формулата за реалния лихвен процент може да бъде получена чрез разделяне на един плюс номиналния лихвен процент на един плюс инфлационния процент за периода. Математически той е представен като
Real Interest Rate = ((1 + Nominal Interest Rate) / (1 + Inflation Rate)) – 1
От друга страна, формулата за реалния лихвен процент може да бъде приблизително изчислена според уравнението на Фишър и да се изрази като разликата между номиналния лихвен процент и инфлационния процент през периода. Математически той е представен като
Real Interest Rate = Nominal Interest Rate – Inflation Rate
Примери на формула за реална лихва (с шаблон на Excel)
Нека вземем пример, за да разберем по-добре изчислението на реалната лихва.
Можете да изтеглите този шаблон на формула за реална лихва за формули тук - Шаблон на формула Excel шаблон на реална лихваФормула за реален лихвен процент - Пример №1
Нека вземем за пример Дейвид, който наскоро инвестира сума от 20 000 долара в дългосрочен депозитен фонд. Наемът на фонда е 10 години, а предлаганата годишна номинална лихва е 4%. Ако процентът на инфлацията през периода се очаква да бъде 2%, тогава изчислете реалния лихвен процент съгласно пълната формула и приблизителната формула.
Решение:
Реалният лихвен процент се изчислява по пълната формула, дадена по-долу
Реална лихва = ((1 + номинална лихва) / (1 + инфлация)) - 1
- Реална лихва = ((1 + 4%) / (1 + 2%)) - 1
- Реална лихва = 1, 96%
Реалният лихвен процент се изчислява по приблизителната формула, дадена по-долу
Реална лихва = номинална лихва - инфлация
- Реална лихва = 4% - 2%
- Реална лихва = 2%
Следователно, реалната лихва се очаква да бъде 1, 96% и 2% по пълна и приблизителна формула съответно.
Формула за реален лихвен процент - пример №2
Нека вземем за пример Джон, който е в процес на вземане на инвестиционно решение. Банката му е предложила три лихвени плана -
- Тримесечна лихва от 1%,
- Полугодишна лихва от 2% и
- Годишна лихва от 4%.
Сега, помогнете на Джон да реши кой план ще му предложи най-добрата реална лихва, ако инфлацията през периода се очаква да бъде 2%.
Решение:
Номиналният лихвен процент се изчислява като
За тримесечие
- Номинална лихва = ((1 + 1%) 4 - 1)
- Номинална лихва = 4, 06%
За половин година
- Номинална лихва = ((1 + 2%) 2 - 1)
- Номинална лихва = 4, 04%
За годишни
- Номинална лихва = ((1 + 4%) 1 - 1)
- Номинална лихва = 4.00%
Реалният лихвен процент се изчислява по пълната формула, дадена по-долу
Реална лихва = ((1 + номинална лихва) / (1 + инфлация)) - 1
За тримесечие
- Реална лихва = ((1 + 4, 06%) / (1 + 2%)) - 1
- Реална лихва = 2.02%
За половин година
- Реална лихва = ((1 + 4, 04%) / (1 + 2%)) - 1
- Реална лихва = 2, 00%
За годишни
- Реална лихва = ((1 + 4.00%) / (1 + 2%)) - 1
- Реална лихва = 1, 96%
От горните резултати ясно се вижда, че първият вариант с тримесечна възвръщаемост от 1% ще предложи най-добрата реална лихва за възвръщаемост.
обяснение
Формулата за реална лихва може да се извлече, като се използват следните стъпки:
Стъпка 1: Първо определете номиналния лихвен процент, който обикновено е годишен лихвен процент, документиран за дадена инвестиция.
Стъпка 2: След това определете инфлацията през периода. Обикновено инфлацията е годишна и може да бъде лесно достъпна от различни правителствени бази данни, като например Бюрото по трудова статистика на САЩ. В действителност ценните книжа, защитени от инфлацията на финансите (TIPS), могат да бъдат добър показател за инфлацията в САЩ.
Стъпка 3: Накрая, формулата за реалния лихвен процент може да бъде получена чрез разделяне на един плюс номиналния лихвен процент (стъпка 1) на един плюс инфлационния процент (стъпка 2) през периода, както е показано по-долу.
Реална лихва = ((1 + номинална лихва) / (1 + инфлация)) - 1
От друга страна, съгласно уравнението на Фишър, формулата за реалния лихвен процент може да бъде получена чрез приспадане на инфлационния процент през периода от номиналния лихвен процент, както е показано по-долу.
Реална лихва = номинална лихва - инфлация
Уместност и употреба на формулата на реалния лихвен процент
От гледна точка на инвеститора е важно да се разбере концепцията за реалния лихвен процент, защото тя улавя реалния растеж на богатството след коригиране на инфлационния процент. Човек трябва да е наясно с факта, че инфлацията ерозира стойността на всеки поток от парични потоци, било то основно като заплата или пасивно като възвръщаемост на инвестициите. Като такова е важно да разгледаме въздействието на инфлацията, докато вземаме решение за всяка инвестиция, от която очакваме поток от парични потоци в бъдеще.
Калкулатор на формула за реална лихва
Можете да използвате следния калкулатор за реални лихви
| Номинална лихва | |
| Степен на инфлация | |
| Реална лихва | |
| Реална лихва | = |
|
||||||||
| = |
|
Препоръчителни статии
Това е ръководство за формулата на реалния лихвен процент. Тук обсъждаме как да изчислим реалната лихва заедно с практически примери. Ние също така предлагаме калкулатор за реална лихва с изтеглящ се шаблон за excel. Можете също да разгледате следните статии, за да научите повече -
- Как да изчислим номиналния БВП с помощта на формула?
- Ипотечна формула | Определение | Примери
- Какво представлява формулата за начислени лихви?
- Формула за възвръщаемост на общите активи | Изчисляване | Примери
- Лихва срещу дивидент | Топ 8 ключови разлики, които трябва да знаете