Финансов съветник - Определение
„Може да се чудите какво прави„ финансовият съветник “с парите ви и как професионалистът определя най-добрите инвестиции на финансов съветник за вашите финансови цели и начина на действие към него. В следващите редове ще разградим стъпка по стъпка дейностите на финансов съветник и какво точно прави той / тя, за да подбере най-добрите инвестиции за вас “.
Как да станете финансов съветник?
Финансовият съветник, просто казано, е професионалист, който помага на клиентите си да се справят с различни въпроси на личните финанси чрез правилно планиране. Финансовите съветници се занимават с нашите финансови проблеми, точно като лекар, който посещава нашите здравословни проблеми. Самото познаване на данъчните закони или взаимни фондове или как да купувате и продавате на фондовия пазар, не означава, че нямате нужда от финансов съветник. Те са професионалисти, които са спечелили подходящо сертифициране на финансови съветници, научили са стратегиите за управление на пазара и имат изчерпателни знания и разбиране за това как да преструктурират финансовата каша на човек. Очаква се те да съставят надежден и дългосрочен план, който ще помогне на клиентите им да постигнат бъдещите си финансови цели.
Финансов съветник е вашият партньор за планиране. Вие и съветникът заедно си поставите както финансови, така и лични цели и разберете колко от това може да се превърне в реалност. Например, ако искате да купите ваканционен дом или да изпратите децата си в колеж след 10 години, имате нужда от професионалист, който ще превърне тези планове в реалност. Това е мястото, където финансовият съветник влиза на сцената.
Очаква се финансовият планиращ да засегне няколко въпроса, като сумата, която трябва да спестите, видовете сметки, от които се нуждаете, т.е. доверие, пенсиониране и т.н., ипотека, заеми и дългове, видове застраховки като дългосрочни грижи, срок, увреждане или други, както и данъчно планиране и управление на имоти.
Освен че предоставя ценни съвети, финансов съветник е и преподавател. Част от неговата задача е да ви помогне да разберете какво е свързано с постигането на бъдещите ви цели. Образователният процес на финансови съветници често включва подробна помощ по финансови въпроси като бюджетиране и основни спестявания. Финансовият плановик също ще ви посъветва да разберете по-сложни въпроси като застраховане, инвестиции и данък върху дохода.
Първата стъпка в услугата за финансово планиране е да разберете сегашното си финансово състояние. Не можете да планирате правилно бъдещите сани, знаейки как стоите днес. Ще бъде обширен въпросник, който трябва да попълните, предоставен от съветника. Тези въпроси ще помогнат на съветника да разбере текущата ви ситуация и ще гарантира, че той / тя не пренебрегва полезна информация.
4 най-добри начина, по които ролите на финансовия съветник могат да ви помогнат:
# 1. Въпросникът
Първата роля на бизнес плана на финансовия съветник ще работи с вас, за да знаете за вашите активи, пасиви, приходи и разходи. Трябва също да разкриете източниците си на доходи, бъдеща пенсия, нужди за пенсиониране и други дългосрочни финансови задължения. Всички настоящи и очаквани инвестиции, подаръци, пенсии и други източници на доходи ще бъдат изброени и проектирани за бъдещето.
Инвестиционната част на финансовия съветник във вашия въпросник ще събере информация по по-субективните теми като капацитет за риск и толерантност. Съветникът ще се опита да разбере риска, тъй като това ще му помогне да определи разпределението на активите. Трябва също така да уведомите съветника за вашите инвестиционни предпочитания. Предпочитате ли да инвестирате във взаимни фондове, или отделни облигации и акции, или и двете?
По-големите въпроси на финансовото управление като застраховането и данъчните въпроси също ще бъдат включени в първоначалната оценка. Финансовият съветник трябва да бъде информиран за текущите ви планове за имоти и други професионалисти, които ви ръководят, като вашия адвокат или счетоводител. След като финансовият съветник разбере текущото ви финансово състояние и бъдещите прогнози, можете да работите заедно за разработването на план за постигане на вашите финансови цели.
# 2. Бизнес план за финансов съветник
Действителната роля на бизнес плана за финансов съветник е разработена след попълването на въпросника и вие и съветникът участвате в поредица от разговори в това отношение. Започва с обобщение на основните констатации от въпросника. Планът ще съдържа резюме на вашето настоящо финансово състояние, което включва нетната стойност, пасивите, активите и оборотния и ликвидния капитал. Той също така ще обобщи целите, които сте обсъдили с вашия планиращ.
Бизнес планът за финансов съветник ще бъде разбит на няколко теми, които включват вашата толерантност към риска, рискове за дългосрочни грижи, планиране на законни имоти и други важни и бъдещи финансови въпроси, свързани с отделни ситуации.
В зависимост от очаквания нетен бъдещ доход и нетна стойност по време на пенсионирането, бизнес планът на финансовия съветник ще създаде различни симулации на най-добрите и най-лошите вероятни сценарии. Ще разгледа разумните проценти на изтегляне от активите ви по време на пенсиониране. Освен това бизнес планът на финансовия съветник трябва да се пресели до проблемите на оцеляването и вероятния финансов сценарий за оцелялия партньор.
Други въпроси, които трябва да бъдат разгледани от финансовия съветник, включват, наред с други, сумата пари, която ще ви е необходима, за да постигнете целите си. Финансовият съветник също трябва да обмисли възможността да изживеете парите и да предприеме стъпки, за да гарантира, че това не се случва.
След като планът е готов, трябва да обсъдите със своя съветник дали е необходима корекция. Тогава най-накрая сте готови да го приложите.
Препоръчителни курсове
- Курсове за управление на ефективността
- Елементи на курса за сертифициране по аеронавтика
- Онлайн курс за дигитален маркетинг
# 3. Етапи на действие за сертифициране на финансовия съветник
Планът вече е готов, сертификатът на финансовия съветник ще определи разпределението на активите, което е вашият капацитет за риск и търпимост. Разпределението на активи е само рубрика за определяне на какъв процент от финансовия портфейл ще бъде разпределен в избраните класове активи. Инвеститорите, които са склонни да поемат рискове, ще имат по-голямо разпределение към дълготрайните активи. От друга страна, рисковите лица вероятно ще се насочат повече към запасите.
Всички бизнес план за финансов съветник работят в съответствие с инвестиционната политика на компаниите, която представляват, докато купуват или продават финансови активи. Фирмите за финансови консултанти ще предприемат определен подход. Процесите за подбор на инвестиции варират за различните фирми. Много бизнес план за финансов съветник работят с компании с един фонд и инвестицията на финансов съветник е ограничена до този доставчик. Други могат да се смесват в облигации, отделни акции и други финансови активи като фондове за недвижими имоти, стоки и дори алтернативни активи като изкуство и антични монети. За вас като потребител е важно да разберете какво препоръчва бизнес планът на финансовия съветник и защо.
Често срещано е сред много финансови консултантски фирми да избират финансови инструменти, които да съответстват на рисковия профил на клиента. Например 50-годишен мъж, който вече е спестил достатъчно за пенсиониране и най-вече е заинтересован да запази капитала си, вероятно ще има консервативно разпределение на активите от 60% в дълготрайните активи и 40% в запасите. 40-годишен мъж, който има по-малка нетна стойност и готовност да поема по-големи рискове за изграждането на финансовия си портфейл, може да отиде за 60% в акции, 30% в дълготрайни активи и 10% в алтернативни инвестиции. Макар да се взима предвид инвестиционната философия на финансовите консултанти, личното портфолио ще отговаря на вашите нужди. Когато имате нужда от пари, вашите бъдещи и настоящи цели и инвестиционна философия ще отговарят на вашите нужди.
# 4. Постоянен мониторинг
Фирмите на вашите финансови консултанти ще ви дават редовни отчети, като ви актуализират за инвестиционния портфейл на финансовите ви съветници. Той / тя ще определя редовни срещи за преглед на целите и напредък в тази цел. Можете също да се срещнете дистанционно чрез видеоконференции. Уместно е да се консултирате с вашия финансов съветник, ако претърпите значителна промяна в живота, защото това може да повлияе на по-голямата ви финансова картина.
Как да намерите правилния финансов съветник Фирми?
Всичко започва с наемането на подходящия професионалист. Не всички от тях може да са подходящи за вас. Но е препоръчително да се обърнете към сертифициран финансов планиращ (CFP), което е знак за достоверност, макар и не гаранция за същото.
За начало попитайте хора, близки до вас, дали могат да ви препоръчат съветник. Ако имате деца, попитайте колега, който има подобна семейна ситуация. От друга страна, ако сте самотен и току-що започвате инвестицията на вашия финансов съветник, консултирайте се с приятел, който е в същата лодка. Каквато и да е ситуацията, наемете планиращ, който има опит в обслужването на клиенти на подобен етап от живота като вас.
Съвети за намиране на правилни компании за финансов съветник
По-долу са няколко съвета, за да разберете правилната компания за финансови консултанти:
-
Помислете за структурата на плащанията
Обикновено ще искате да избягвате компании, базирани на комисионни финансови консултанти. Професионалистите, които работят по комисионна, вероятно ще имат по-малко от алтруистичен стимул да прокарат определен взаимен фонд или полица за животозастраховане, ако получат намаляване на приходите.
Съветниците, базирани на такси, в същото време може да не са напълно перфектни. Инвестицията на финансов съветник 2% от общите ви годишни активи може да не ви насърчава да ликвидирате инвестициите си или да закупите земя и имоти, дори ако те са правилните движения в даден момент от живота ви. Това е така, защото техните такси могат да намалят.
Ако тепърва започвате и нямате много активи, финансов съветник, който начислява комисионна на час, може да бъде най-добрият вариант. Те са най-добри, ако вашите изисквания са сравнително прости. Обикновено финансовите планиращи са тези, които изграждат своята практика. Това означава, че те ще се грижат по-добре за вашите финанси. Една добра услуга ще ви помогне да получите препоръката си и да поръчате повече клиенти. Много опитни планиращи предпочитат да работят на почасова основа, защото им е приятно да работят с млади клиенти, които могат да си позволят само да наемат някого с тази цена.
-
Потърсете доверие
Това означава, че финансовият съветник е обещал да работи в най-добрия интерес на клиента. Финансовите плановици, които не са финансови, често се разглеждат под номинала, наречен стандарт за устойчивост. Това означава, че какъвто и продукт да ви продава, трябва да е подходящ, дори и да не е в ваш интерес. Това е много важно и може да бъде прекъсвач на сделката, ако съветникът, който искате да наемете, не е доверителен.
-
Проверка на фона
Започнете с тези два въпроса: Били ли сте осъждани някое престъпление? Били ли сте някога подложени на разследване от някой регулаторен орган или индустриална група за предполагаеми злоупотреби, дори ако не сте били признати за виновни или виновни? След това потърсете справки за настоящи клиенти, особено за такива със сходни цели като вас.
-
Проверете Удостоверенията
Потърсете онлайн идентификационните данни. Вижте кой ги предлага и администрира. След това се обадете на администратора, за да провери дали данните на финансовия съветник са валидни. Организациите, присъждащи пълномощията, сами трябва да имат добра воля. Лесно е да се пакетира сертифициране на финансов съветник. Ако съветникът е CFP, можете да проверите техните записи на дисциплината онлайн.
-
Пазете се от тормозните браги
Докато легендарният инвеститор Уорън Бъфет превъзхожда средното ниво на пазара, едва ли ще има достатъчен брой хора като него. Станете и си отидете, ако при първата среща с финансов съветник той / тя започне да прогнозира пазарите и как да преодолее обстоятелствата. Никой съветник не може безопасно да предвиди гарантирана възвръщаемост. Всеки, който се опита да направи това, със сигурност поема рискове, които няма да бъдат възможни за вас.
Питането на някого дали могат да победят пазара, особено в краткосрочен план, би могло да бъде добър тест за лакмус, преди да наемете финансов планировчик. Добрият плановик ще ви даде здрави съвети по няколко въпроса, а не само за инвестиции. Преди да им кажете, те трябва да ви попитат за вашия рисков апетит и за срока, който имате предвид. Ако един съветник може да се похвали с това колко е постигнал с други клиенти и се хвали с възможността да помогне за постигането на вашите цели, те може да не са от голяма полза за постигане на вашите цели. В повечето случаи такива съветници се интересуват само от джоба на комисията.
заключение
Не всички служители на финансови съветници, предлагащи услугите си, са идентично обучени или ще могат да разширят една и съща дълбочина на обслужване. Докато сключвате договор със съветник, уверете се, че той / тя е разбрал правилно вашето финансово състояние и целите ви. Ако е необходимо, той / тя трябва да ви посъветва да промените целите поради уважителни причини. намиране на сертификат за финансов съветник, преди да се ангажирате с планиращ. Структурата на таксите също трябва да бъде подходяща. Не ходете само по имена. По-известните вероятно ще начисляват по-високи такси и ако инвестициите ви са малки, може да не сте в състояние да си ги позволите. Опитайте се да наемете някой, който предоставя повече от финансови съвети. Той / тя трябва да ви помогне да намалите дълговете си и да увеличите активите си. Наемането на CFP е безспорно по-разумен избор. Не забравяйте, че това са вашите пари и преди да подпишете по пунктираните линии, уверете се, че са в сигурни ръце.
Препоръчителен член
Това е ръководство за това как да станете финансов съветник. Тук обсъждаме 4 най-добри начина, по които ролите на финансовия съветник могат да ви помогнат, а също така трябва да разгледате как да намерите правилните компании за финансов съветник. Можете също да разгледате следната статия, за да научите повече -
- Разлики между дълга и собствения капитал
- Бизнес план за финансов дизайнер | Топ 6 съвета | Предимства | Недостатъци
- Пълно полезно ръководство на клиента за финансовото планиране
- Въпроси относно инвестиционното банкиране
- Защо финансовото образование е най-добрата ви инвестиция?
- Процес на маркетингово планиране: 5 най-важни стъпки