Дивиденти срещу капиталови печалби
Инвестициите се различават по отношение на тяхната доходност или възвръщаемост като капиталова печалба или дивидент. И двете са инструменти за изграждане на богатство, но с това приликата свършва.
Когато инвеститорите продават инвестиции за повече от първоначално закупената сума, разликата между стойностите се нарича капиталова печалба. Например, ако закупите акция за 2000 USD и го продадете за 2500 USD, ще реализирате капиталова печалба от 500 USD.
Периодичните лихвени плащания от емитентното дружество през периода на собственост се наричат дивиденти. Капиталовите печалби се третират много различно от дивидентната възвръщаемост.
Докато инвестициите се увеличават в цената чрез увеличаване на капитала, или компаниите прехвърлят част от печалбата си на акционерите като дивиденти. Така че докато капиталовите печалби възвръщат възвръщаемостта, дивидентите водят до доходност. Докато акционерите получават доходите веднага в случай на дивиденти, капиталовите печалби са резултат от продажба на инвестицията, а не преди това.
Дивиденти срещу печалби от капитал - разлики
Печалба : Повишаването на цената / печалбите от капитала и дивидентите са две много различни страни на една и съща монета; всеки брой по определени причини. Например, що се отнася до данъчните декларации, печалбите от капитал се облагат много различно от дивидентите. В много страни като Канада печалбите от капитал се облагат с по-ниска ставка, което кара хората да предпочитат растежа пред дивидентните опции.
Разход : Но що се отнася до разходите, възниква съвсем различен сценарий, при който хората харчат инвестиционни доходи (дивиденти и лихви) и не докосват главницата (капиталови печалби). Проучванията на преподаватели от Харвард, Ню Йорк и Станфордския университет са установили, че потреблението реагира по-силно на възвръщаемостта като дивиденти, а не на печалби от капитал.
Концепцията за психическо извличане на пари действа тук, тъй като дивидентът и лихвите се разглеждат като по-дълготрайни и постоянни източници на доходи, които могат да се консумират, без да наранят богатството, докато капиталовите печалби не са постоянни, така че тегленето им ще се отрази неблагоприятно върху общото богатство. Разделянето на двете в 2 много различни категории обяснява различията в отговорите им.
Облигации за изграждане: Запаси с висок добив с ниска възвръщаемост
Парадоксът при инвестирането в дивиденти е, че много инвеститори избират акции с висока доходност, мислейки, че ще надминат ниските запаси. Въпреки че това може да е вярно в краткосрочен план, не е задължително в дългосрочен план.
Диверсифицирането на вашето портфолио, от друга страна, ще увеличи максимално възвръщаемостта и ще намали до минимум рисковете. Правенето на по-високи добиви в света с фиксиран доход не носи малък риск! Търговията е, че рискът се компенсира чрез по-високи добиви за различните видове рискове:
- Риск по подразбиране
- Лихвен риск
- Инфлационен риск
Недостатъкът обаче е, че по-високодоходните облигации носят и по-висок риск. Преследването след високодоходни ценни книжа за лихва от лихвите може да доведе до финансовата ви спад, ако рисковият профил надхвърли управляемите пропорции.
Инвеститорите също трябва да внимават за разликата в данъците. Докато дивидентите на акции и печалбите от капитал в много случаи се облагат с една и съща ставка, облигациите са съвсем различна история.
Увеличаването на доходността на портфейла също ще увеличи данъчната сметка. Ето защо участието в диверсифициран портфейл е много по-добре от това да поставите яйцата си в една кошница и да очаквате висока възвръщаемост, просто защото ценните книжа са с висока доходност.
Препоръчителни курсове
- Курс за обучение по сливания и придобивания
- Разширено счетоводно обучение
- Финанси за нефинансиране онлайн обучение
- Курс за сертифициране на финансов мениджмънт
Общи акции, нечести дивиденти
Понастоящем компаниите не са задължени по закон да изплащат дивидент по обикновени акции, дори ако са печеливши. Когато има ръст на нетните приходи, обаче, компанията трябва да увеличи дивидента.
Обичайните и предпочитаните акции дават дивиденти. Повечето компании изплащат дивиденти на тримесечна база. Дивидентите, които са доста щедри, се изплащат от определени акции, наречени запаси от доходи, защото гарантират стабилна възвръщаемост. Глазурата на тортата е допълнителната възвръщаемост под формата на капиталови печалби.
Капиталови печалби: печалба от амортизация на капитала
Докато купуват акции, инвеститорите могат да се надяват, че възприеманата стойност на компанията ще се увеличи. Това ще доведе до капиталови печалби само ако акциите бъдат продадени по-късно на по-висока цена.
Купуването на ниско и продажбата на високо в краткосрочен план се нарича краткосрочна търговия. И обратно, растежът с течение на времето става чрез запаси от растеж. Те се считат за по-добър вариант, тъй като много запаси от доходи изплащат много ниски / нулеви дивиденти на моменти.
Изводът е, че акциите се купуват за инвестиции. Балансирането на доходите и растежа е начинът да получите най-доброто от двата свята, в крайна сметка. Фондовият пазар създава богатство чрез увеличаване на капитала (растеж) или изплащания (дивиденти).
Но е важно да запомните, че дивидентите са неразбрани герои в сагата на фондовата борса поради тяхната надеждност.
Инвестирането чрез дивиденти е по-добър начин да увеличите гнездото си? Икономическата среда е също толкова важна, колкото и диверсификацията на портфейла.
Броят на вашите пилета, преди да се излюпят, може да има катастрофални последици на финансовите пазари. Глобалната несигурност прави дивидентите привлекателно предложение.
Ако се съсредоточите върху компаниите със здравословни дивиденти и нездравословен растеж, това може да намали финансовото ви благосъстояние. Капиталовите печалби (независимо дали са краткосрочни или дългосрочни) са също толкова важни. Също така вземете предвид данъчните последици от капиталовите печалби и дивиденти, докато планирате инвестиционната стратегия.
Инвестиционен стил: ключът към финансовия успех
Инвестиционният стил е важен фактор за това дали човек трябва да се стреми към дивиденти или капиталови печалби от акциите. Акциите за изплащане на дивиденти предлагат минимален годишен доход, който предлага максимална възвръщаемост в сравнение с сметки на паричния пазар, спестовни сметки или облигации.
Но ако елиминирането на колебанията в цената на акциите е подходящо предложение за инвеститорите с дълъг хоризонт, капиталовите печалби или възможностите за растеж са далеч по-добър избор.
Опцията за растеж показва печалбите, които прави, за да остане реинвестиран. Печалбата заедно с капитала се инвестират в акции, които печелят пари. Опциите за растеж и дивидент не са еднакви.
Що се отнася до опцията за реинвестиране на дивиденти, печалбите се разпределят като дялове с преобладаващ НСА, а не като пари. Следователно реинвестирането на дивиденти се равнява на растежа на капитала за фондовите фондове.
И така, кой вариант е по-добър - растеж или дивидент? Паричното изискване, времевата рамка и данъчната ефективност са ключът към този отговор.
Данъчната ефективност често е решаващият критерий. Капиталовите фондове са по-подходящи в дългосрочен план, особено когато дългосрочните капиталови печалби са без данък. Толерантността към риска също е решаващ фактор. Ако сте против риска, изплащанията са начинът за печалба.
Взаимни фондове: растеж срещу дивидент
НСА на дивидентните опции са по-ниски от опциите за растеж. Така че за един и същ набор от акции и облигации характерът на разпределение на печалбата е различен. Поведение, цел, управител на фондове и изпълнение може да са общи, но начинът на получаване на възвръщаемост е значително различен. И така, от какво зависи възвръщаемостта?
Опция за растеж : При тази опция човек няма да получи връщане в междинния продукт. Плащанията няма да се получават под формата на лихви, печалби, бонуси или дивиденти. Връщането е просто разликата между покупната и продажната цена, подобно на златото.
При варианти за растеж златните ползи са възможни чрез разликата между себестойността (NAV към датата на инвестицията) и продажната цена (NAV от датата на продажба).
Например, ако сте закупили 100 единици на MF схема при NAV от INR 50 и сте продали това, когато NAV се увеличи с INR 70, за да се получи възвръщаемост от 7000 INR.
Между тях няма да има изплащане Ако искате печалби на периодични интервали, използвайте опцията за дивидент. Като цяло целта на инвестиционните и данъчни съображения е ръководството на характера на инвестиционните практики.
Богатството може да бъде създадено само ако го разрешите да расте. Ако планирате да инвестирате за кратък период от време, дълговите взаимни фондове са пътят. Тук ви помага да свършите сложността.
За инвестиции за по-малко от една година, включващи инвестиции в дългови фондове, може да се премине през дивидент или опция за реинвестиране на дивиденти, главно по отношение на данъчните съображения.
Дивидентите, които се изплащат, когато човек купува взаимни фондове, се наричат разпределения. Има два вида разпределение - дивидент и капиталова печалба. Това са двата ключови типа дистрибуция или връщане на пари в брой като собственик на портфейли от акции.
Данъчни времена? Ето малко облекчение!
Дивидентите и капиталовите печалби са доста различиви един от друг. Най-голямата разлика между тези два вида разпределения е, че и двете се облагат по различен начин. Капиталовата печалба се отнася до печалбата, която се реализира след продажбата на акция. Ако човек притежава отделни акции
Разликата между капиталова печалба и дивидент е доста проста. Дивидентът е планирано изплащане, което обикновено се създава, когато отделните акции в портфейла изплащат дивиденти.
След това мениджърът на взаимните фондове ще предава тези дивиденти на отделните инвеститори по планиран график. Капиталова печалба се създава на мястото на продажба. Най-голямата разлика между двете е начинът, по който те се облагат.
Капиталовата печалба се отнася до печалбата, реализирана след продажба на акцията. Ако човек притежава отделни акции, които се продават, ще трябва да се плати данък върху печалбата. Приходите от дивиденти се облагат с различни ставки, обикновено обичайната ставка на данъка върху дохода.
Данъчният график за капиталовите печалби също се различава от приходите от дивиденти. Ако желаете да облагате време, диверсификацията е добър начин за намаляване на данъчните задължения.
Погледнете разпределението на общото разпределение, за да видите коя част идва от дивидентите и коя от капиталовите печалби. Постигнете баланс между двете.
Някои МФ изплащат пари в брой като дивиденти в рамките на тримесечието или годината. Други изплащат капиталови печалби в еднократна сума в края на годината. Непланираните разпределения на капиталова печалба също могат да доведат до това.
Консултирайте се с данъчния адвокат или CA, за да разберете вашата индивидуална данъчна ставка. Данъкът върху капиталовата печалба е по-нисък от общата лична данъчна ставка като цяло. Капиталовите печалби, направени от сметки без данъци, не се облагат с данък.
За да избегнете плащането на данъци върху капиталовите печалби и дивиденти, пасивното печелене на приходи е задължително. Бъдете активни в своя подход, ако искате да намалите данъчното задължение.
Реинвестиране на дивиденти срещу дивиденти:
Данъчната политика трябва да диктува избора на вариант за реинвестиране на дивиденти и нито един друг критерий не е от значение. Що се отнася до НСА, няма разлика между опцията за дивидент и опцията за реинвестиране на дивиденти.
NAV от опцията за дивидент на prima също се прилага за опцията за реинвестиране на дивиденти. При опцията за реинвестиране, вместо физическо получаване на дивидент в банката, MF го връща обратно при източника чрез предоставяне на допълнителни дялове в схемата на инвеститора.
Взаимният фонд оре при източника чрез предоставяне на допълнителни дялове в рамките на схемата на инвеститора. Същото би могло да се постигне и след получаване на дивидента.
Чекът трябва да бъде намален, за да инвестирате размера на дивидента в схемата - това е единствената разлика по отношение на спестяването на време.
Инвеститорите във взаимни фондове трябва да задават определени въпроси, за да гарантират, че са правилни по пътя към растежа.
Q.1: Ефективен ли е този данък за инвестиции?
Q.2: Инвестицията понижава ли данъчното задължение?
Q.3: Ще нарасне ли тази стойност на инвестицията?
Q.4: Предоставя ли редовен доход?
Q.5: Има ли поскъпване на инвестираната стойност?
Има компромиси от различни видове. Колкото по-висок е рискът, толкова по-голяма е възвръщаемостта. Ако инвестициите осигуряват редовен доход, няма поскъпване на инвестираната стойност.
Ако инвестиция, ако бъде избрана да осигури потенциал за поскъпване, няма да има редовен доход под формата на дивиденти. Изберете между капиталови фондове и опция за дивидент за получаване на редовен доход.
За да получат поскъпване на капитала в дълговия портфейл, инвеститорите могат да закупят дългов фонд и да изберат опция за растеж. Ако целта е редовен доход, инвеститорите могат да закупят капиталови фондове и да изберат опцията за дивидент.
Ако искате ползите от капиталовите печалби, както и дивидентите, МФ са правилният избор. Изберете между опциите за дивидент и растеж въз основа на данъчните последици.
заключение
Дивидент или растеж? Капиталови печалби или дивидент? Поскъпване на капитала или стабилна възвръщаемост? Както всеки друг избор в живота, изборът между опциите за дивидент и растеж има свой набор от предимства и клопки за всяко взето решение.
Изберете разумно, така че инвестициите да са източник на просперитет и път към растеж. Има много инвестиционни механизми за постигане на растеж, но МФ предлагат растеж и дивиденти, стабилност и диверсификация и възвръщаемост плюс увеличаване на капитала само ако направите правилния избор.
Препоръчителни статии
Ето няколко статии, които ще ви помогнат да получите повече подробности чрез връзката.
- Всичко, което искахте да знаете за управление на богатството в Индия
- Взаимен фонд и борсово търгуван фонд
- 10 неща, които трябва да знаете за взаимните фондове
- Запас срещу опции - какви са предимствата
- Предимство Различни видове взаимен фонд (Наръчник за бъдещето)
- Запас на растеж спрямо запас на стойността: какви са разликите
- Калкулатор на формула за печалба (Примери с шаблон на Excel)